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N26 Smart : avis 2026, prix 4,90 €/mois et fonctionnalités

N26 Smart est le premier palier payant de la néobanque, à 4,90 €/mois. Elle ajoute un retrait gratuit, les sous-comptes Espaces, les outils de budget et le support téléphonique. Est-ce suffisant pour justifier le passage à l'abonnement ? Tour d'horizon des fonctionnalités, revérifiées le 11 octobre 2026.

Données vérifiées

Pour qui est N26 Smart ?

N26 Smart s'adresse à ceux qui utilisent leur compte N26 comme compte principal au quotidien et veulent organiser leur budget avec des sous-comptes dédiés. Elle offre aussi 3 retraits gratuits par mois en zone euro au lieu de 2 avec Standard, et l'accès au support téléphonique en cas de problème. Si vous voyagez fréquemment hors zone euro, allez directement vers N26 Go.

Prix et fonctionnalités clés

L'abonnement N26 Smart coûte 4,90 € par mois (contrat initial de 12 mois renouvelé automatiquement, annulable dans l'application après le délai de rétractation de 14 jours). Ce tarif inclut :

  • Une carte Mastercard physique incluse sans surcoût, en cinq couleurs (rhubarbe, océan, sable, menthe, ardoise)
  • 3 retraits gratuits par mois en zone euro (puis 2 € par retrait)
  • Jusqu'à 10 sous-comptes Espaces et les outils de gestion de budget
  • Accès au support téléphonique N26 (en plus du chat dans l'application)
  • Paiements gratuits dans le monde entier (hors frais de retrait)
  • Compte Épargne Express à 0,25 % brut annuel (identique à Standard)
  • Jusqu'à 6 cartes virtuelles gratuites
  • Possibilité de commander jusqu'à 4 cartes physiques supplémentaires (10 € chacune)

Ce que Smart n'inclut pas : les retraits hors zone euro restent facturés 1,7 %, il n'y a ni assurance ni cashback voyage, et les ordres de bourse coûtent 0,90 € chacun (aucun ordre gratuit, contre 3 par mois avec Go).

Source : grille tarifaire officielle N26 et liste des prix N26 France (version du 26 juin 2026), revérifiées le 11 octobre 2026.

Retraits et plafonds

Avec N26 Smart, vous disposez de 3 retraits gratuits par mois dans la zone euro. Au-delà, chaque retrait coûte 2 €. Hors zone euro, les retraits sont facturés à 1,7 % du montant — le même tarif qu'avec Standard. Pour des retraits hors zone euro sans frais, il faut passer à N26 Go ou Metal.

Les paiements par carte restent gratuits dans le monde entier, quel que soit le pays ou la devise. Le plafond de paiement mensuel est de 80 000 €, commun à tous les plans N26.

Sous-comptes Espaces

La fonctionnalité la plus distinctive de N26 Smart est l'accès aux sous-comptes Espaces — jusqu'à 10 poches distinctes au sein du même compte bancaire. Chaque Espace peut être dédié à un projet (vacances, loyer, épargne d'urgence) avec un solde propre visible dans l'application.

Il est possible de configurer des virements automatiques vers chaque Espace, ou d'activer les Arrondis : à chaque paiement par carte, le montant est arrondi à l'euro supérieur et la différence est versée dans l'Espace choisi. Les Espaces partagés (jusqu'à 10 participants) se créent à partir de Smart ; un Espace partagé créé depuis avril 2024 ne peut réunir que des clients ayant ouvert leur compte dans le même pays, avec le même type d'IBAN. Une page du support N26 indique toutefois qu'ils restent pour l'instant réservés aux comptes à IBAN allemand : vérifiez leur disponibilité dans l'application.

Outils de budget et règles automatiques

Au-delà des Espaces, Smart donne accès aux outils de gestion de budget de l'application N26, absents de l'offre Standard selon la page tarifs N26.

Deux automatismes rendent l'épargne sans effort possible :

  • Arrondis : chaque achat par carte est arrondi à l'euro supérieur, et la différence est versée dans l'Espace de votre choix, avec un multiplicateur possible (x1, x2, x3 ou x5). Exemple du support N26 : un livre à 9,75 € met 0,25 € de côté, ou 0,75 € avec un multiplicateur x3.
  • Virements récurrents vers un Espace : programmez un montant fixe à transférer chaque mois vers une enveloppe (épargne de précaution, vacances), à la date qui suit votre salaire.

Ces fonctions transforment Smart en compte principal réellement pilotable, là où Standard (ouvert depuis le 18 mars 2021) ne dispose d'aucun sous-compte. Source : page Espaces N26, consultée le 11 octobre 2026.

Épargne Express

Comme pour N26 Standard, le compte Épargne Express est disponible avec Smart. Le taux brut annuel est de 0,25 %, sans limite de dépôt (compte à IBAN français requis). Les intérêts sont calculés chaque jour et versés le premier jour du mois suivant, après retenue de l'impôt. Ce taux est faible comparé au Livret A (1,7 % depuis le 1er août 2026, exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux, plafonné à 22 950 €) mais présente l'avantage d'être sans plafond et immédiatement disponible.

Pour un taux plus élevé au sein de N26, il faut passer à Go (0,55 %) ou Metal (1,5 %). Notre page sur l'épargne N26 compare ces options en détail.

Smart vs Standard : le bon choix ?

Le passage de Standard à Smart se justifie si vous remplissez au moins l'un de ces critères :

  • Vous retirez plus de 2 fois par mois et vous utilisez les autres avantages : le 3e retrait gratuit n'économise que 2 € par mois, face à 4,90 € d'abonnement (voir notre calcul Standard ou Smart sur 12 mois)
  • Vous voulez compartimenter votre budget avec les Espaces et les outils de budget (fonctionnalités non disponibles avec Standard)
  • Vous préférez avoir accès au support téléphonique plutôt qu'uniquement le chat
  • Vous voulez une carte physique incluse sans débourser les 10 € de Standard

En revanche, si vous utilisez N26 comme compte d'appoint pour payer à l'étranger et ne retirez presque jamais de cash, Standard gratuit reste amplement suffisant.

Pour voir toutes les offres côte à côte, consultez notre comparatif des cartes N26. Et pour revenir à l'offre globale de la néobanque, lisez notre avis complet sur N26.

Sources officielles consultées

Chiffres et conditions de cette page vérifiés sur les documents des établissements ; dernière vérification le . Voir notre méthode.

Questions fréquentes